Simulateur assurance-vie gratuit — Estimez votre capital et votre fiscalité
Combien peut valoir votre assurance-vie dans 10, 15 ou 20 ans ? Ce simulateur gratuit vous permet d'estimer en quelques secondes votre capital futur, vos intérêts cumulés et votre imposition réelle selon votre situation fiscale. Renseignez votre versement initial, vos versements mensuels, votre horizon de placement et votre rendement annuel estimé. Le résultat tient compte de la fiscalité applicable avant et après 8 ans de détention
L'assurance-vie, un outil patrimonial incontournable
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français avec près de 1 900 milliards d'euros d'encours. Elle combine souplesse des versements, diversification des supports, fiscalité avantageuse après 8 ans et transmission optimisée hors succession. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, constituer un capital ou organiser la transmission de votre patrimoine, l'assurance-vie s'adapte à votre situation et à vos objectifs.
Comment fonctionne la fiscalité de l'assurance-vie ?
Avant 8 ans, les gains retirés sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % auxquels s'ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € s'applique pour un célibataire, et 9 200 € pour un couple. Au-delà, le taux passe à 7,5 % plus les prélèvements sociaux. Notre simulateur intègre automatiquement ces paramètres en fonction de l'horizon que vous saisissez.
Comment ce simulateur calcule-t-il vos projections ?
Le simulateur repose sur trois calculs successifs : la capitalisation des versements, l'application de la fiscalité selon la durée de détention, et l'estimation des options avancées (rente, inflation, rachat partiel). Voici le détail de chaque mécanisme.
Ce que ce simulateur ne remplace pas
Un simulateur est un outil de projection, pas un conseil personnalisé. Il vous donne une estimation indicative basée sur un rendement constant, sans tenir compte des fluctuations de marché ou de votre profil d'investisseur réel. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant peut vous aider à sélectionner les meilleurs contrats du marché en architecture ouverte, définir une allocation adaptée et intégrer l'assurance-vie dans une stratégie patrimoniale globale.
Pourquoi passer par un CGP indépendant pour votre assurance-vie ?
Contrairement aux banques, un conseiller en gestion de patrimoine indépendant accède à l'ensemble du marché en architecture ouverte. MS Patrimoine & Conseil sélectionne les contrats les mieux adaptés à votre situation, sans conflit d'intérêt et sans rétrocession cachée. Basé à Toulon et Paris, le cabinet accompagne particuliers, dirigeants et professions libérales. Le premier échange est gratuit et sans engagement.