PREPARER SA RETRAITE
LA RETRAITE NE S’IMPROVISE PAS, ELLE SE CONSTRUIT
LE BON MOMENT POUR AGIR, C’EST TOUJOURS AVANT
La retraite ne se résume pas à une date, ni à un montant. C’est un nouveau rythme de vie, souvent synonyme de transition patrimoniale, de réorganisation des revenus, et de projets à concrétiser.
En France, le montant moyen d’une pension de retraite est d’environ 1 525 € net par mois (source : DREES, 2024), tous régimes confondus. Mais les disparités sont fortes, et le niveau de vie peut chuter de 20 à 40 % à la cessation d’activité, en l’absence de revenus complémentaires organisés.
Or, plus la préparation est tardive, plus les marges de manœuvre se réduisent.
UN ENJEU PATRIMONIAL A PART ENTIERE
Préparer sa retraite ne se limite pas à ouvrir un PER.
Il s’agit de bâtir une stratégie de revenus différés, adaptée à vos besoins, à votre horizon de vie et à votre niveau d’exigence.
Cette stratégie intègre plusieurs dimensions :
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La structuration de votre épargne longue (PER, assurance-vie, PEA, capitalisation),
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La constitution de revenus complémentaires (immobilier locatif, rentes, dividendes),
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L’optimisation du cadre fiscal applicable à vos sorties de capitaux,
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L’anticipation d’un éventuel changement de régime matrimonial ou de lieu de résidence,
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L’organisation de la transmission, quand elle se fait de votre vivant.
DONNER DU SENS ET DE LA STRUCTURE À VOTRE DÉPART EN RETRAITE
Chez MS Patrimoine & Conseil, nous abordons la retraite comme une étape patrimoniale à organiser avec méthode, et non comme une fin en soi.
Notre rôle est de transformer un cap souvent flou en plan structuré et pilotable, sans dépendre uniquement des dispositifs obligatoires.
Concrètement, nous vous aidons à :
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Estimer précisément vos droits et besoins futurs,
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Identifier les sources de revenus activables ou à construire,
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Déterminer les supports d’investissement les plus adaptés à votre horizon et à votre tolérance au risque,
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Arbitrer entre capital et rente selon vos objectifs et votre fiscalité à venir,
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Mettre en place une stratégie cohérente, qui reste lisible dans le temps.
Chaque solution retenue est pensée pour sa simplicité de gestion, sa fiscalité à la sortie, sa souplesse… et son rôle dans votre équilibre global.
ET SI C'ETAIT LE BON MOMENT POUR PRENDRE DE L'AVANCE ?
Si vous commencez à réfléchir à votre départ en retraite ou si vous souhaitez simplement faire un point sur votre situation, c’est le bon moment pour anticiper.
Un premier échange permet de clarifier les enjeux, d’évaluer vos besoins futurs et d’envisager les solutions les plus adaptées à votre parcours.